Czym jest NEXTTA eXpress?

NEXTTA eXpress to system do obsługi procesów kredytowych osób indywidualnych. Obejmujący cały cykl życia wniosku – od pozyskania klienta, przez ocenę zdolności kredytowej, aż po przygotowanie dokumentacji i uruchomienie finansowania.
Czytaj więcej
Rozwiązanie automatyzuje kluczowe elementy procesu:
  • pobieranie i agregację danych,
  • kalkulację zdolności kredytowej,
  • ocenę wniosków według polityki kredytowej,
  • generowanie decyzji i dokumentów.
System może działać jako samodzielne rozwiązanie lub część szerszego ekosystemu systemów bankowych, w tym platformy NEXTTA.
YouTube player
Sprawdź film, aby dowiedzieć się wiecej!
Sprawdź film, aby dowiedzieć się wiecej!

Masz pytanie?
Porozmawiajmy!

Jeżeli masz pytania dotyczące NEXTTA Business,
wypełnij formularz kontaktowy, aby
spotkać się z ekspertem.

Skontaktuj się z ekspertem
Skontaktuj się
Paweł Oberda
Dyrektor Departamentu Rozwiązań Biznesowych i Data Science
Paweł Oberda
Dyrektor Departamentu Rozwiązań Biznesowych i Data Science
Zdjęcie Pawła

Jak NEXTTA eXpress wspiera proces kredytowy?

Funkcje podstawowe
Funkcje zaawansowane

Rejestracja i obsługa wniosków kredytowych

System umożliwia wprowadzanie i prowadzenie wniosków kredytowych w jednym środowisku. Użytkownik ma dostęp do pełnej historii procesu oraz wszystkich danych klienta bez konieczności korzystania z wielu narzędzi.

Automatyczna kalkulacja zdolności kredytowej

System automatycznie przelicza zdolność kredytową na podstawie danych klienta i obowiązujących parametrów. Użytkownik otrzymuje gotowy wynik bez ręcznego wykonywania kalkulacji.

Integracja z BIK, BR, KRD

System pobiera dane z zewnętrznych baz w sposób automatyczny i włącza je do procesu oceny kredytowej. Użytkownik nie musi ręcznie pozyskiwać ani wprowadzać danych z raportów.

Silnik reguł biznesowych

System weryfikuje wniosek według zdefiniowanych reguł polityki kredytowej. Decyzje są podejmowane w oparciu o spójne kryteria, niezależnie od użytkownika.

Scoring detaliczny / rating MŚP

System wylicza ocenę ryzyka klienta na podstawie modeli scoringowych lub ratingowych. Wynik wspiera dalszą analizę i podejmowanie decyzji kredytowej.

Generowanie decyzji kredytowej

Na podstawie danych, scoringu i reguł system generuje decyzję kredytową automatycznie lub przygotowuje rekomendację dla analityka. Użytkownik otrzymuje spójne i uzasadnione rozstrzygnięcie.

Generowanie dokumentacji kredytowej

System automatycznie przygotowuje komplet dokumentów kredytowych na podstawie danych z wniosku i decyzji. Eliminuje to konieczność ręcznego tworzenia dokumentacji.

Workflow procesowy

System prowadzi użytkownika przez kolejne etapy procesu kredytowego zgodnie z ustalonym przebiegiem. Ogranicza to ryzyko pominięcia kroków i upraszcza koordynację pracy zespołu.

Decyzje automatyczne

System podejmuje decyzje kredytowe bez udziału analityka dla standardowych przypadków. Skraca to czas obsługi wniosku i odciąża zespoły operacyjne.

Preapproved

System identyfikuje klientów z potencjałem kredytowym i przygotowuje dla nich gotowe oferty. Ułatwia to szybsze uruchamianie sprzedaży i zwiększa konwersję.

Cross-sell w oparciu o analizę danych

System analizuje dane klienta i wskazuje dodatkowe produkty dopasowane do jego sytuacji. Wspiera to sprzedaż uzupełniającą w trakcie procesu kredytowego.

Integracja AIS (PSD2)

System umożliwia pobieranie danych finansowych klienta z rachunków w innych bankach. Dane są automatycznie wykorzystywane w analizie zdolności kredytowej.

Monitoring wskaźników ryzyka

System śledzi wybrane parametry ryzyka i umożliwia ich bieżącą analizę. Użytkownik ma lepszą kontrolę nad jakością portfela kredytowego.

Wersjonowanie polityki kredytowej

System pozwala zarządzać zmianami w polityce kredytowej i przechowywać jej wersje historyczne. Ułatwia to kontrolę zmian i audyt decyzji.

Analiza scenariuszowa

System umożliwia symulację różnych wariantów decyzji kredytowej w zależności od zmiany parametrów. Użytkownik może ocenić wpływ zmian przed ich wdrożeniem.

Proces kredytowy krok po kroku

NEXTTA eXpress porządkuje proces kredytowy w jeden spójny workflow:

System działa w modelu:
  • w pełni automatycznym dla standardowych przypadków,
  • wspieranym przez analityków dla niestandardowych decyzji.

Realny zysk dla banku

o 50-80%
skrócenie czasu decyzji

do 90%
redukcja błędów manualnych

nawet 10-15%
wzrost konwersji

do 20-40%
redukcja kosztów operacyjnych

do 70%
skrócenie czasu wdrażania zmian polityk

12-24
miesiące ROI

Integracje - gotowe połączenia, szybki start

Ponad 20 integracji „out of the box”. Brak Twojego systemu? Dodamy integrację w ramach wdrożenia.

System transakcyjny (core banking)CRMBIKKRDBRCEIDGKRSGUSAISPodpis elektronicznySystem DMS

Poznaj więcej integracji →

Kluczowe komponenty NEXTTA eXpress

Silnik decyzyjny

Silnik decyzyjny odpowiada za podejmowanie decyzji kredytowych na podstawie danych, scoringu oraz reguł polityki kredytowej. System automatycznie analizuje wszystkie warunki i generuje decyzję lub przekazuje sprawę do analityka w przypadku niestandardowych przypadków.
Mechanizm pozwala na standaryzację decyzji oraz ograniczenie wpływu subiektywnej oceny. Umożliwia także szybkie wprowadzanie zmian w logice decyzyjnej bez konieczności modyfikacji kodu.

Workflow

Workflow zarządza przebiegiem procesu kredytowego i prowadzi użytkownika przez kolejne etapy obsługi wniosku. System definiuje kolejność działań, przypisuje zadania oraz kontroluje ich realizację.
Dzięki temu proces jest spójny, przewidywalny i łatwy do monitorowania. Ogranicza to ryzyko pominięcia kroków oraz upraszcza współpracę między zespołami.

Moduł scoringowy

Moduł scoringowy odpowiada za automatyczną ocenę zdolności kredytowej klienta na podstawie dostępnych danych. System wylicza scoring detaliczny lub rating dla MŚP i przekazuje wynik do dalszego procesu decyzyjnego.
Modele scoringowe mogą być dostosowane do segmentu klientów oraz rodzaju produktu kredytowego. Wynik stanowi podstawę do oceny ryzyka i określenia warunków finansowania.

Integracje

Moduł integracji odpowiada za komunikację systemu z zewnętrznymi źródłami danych oraz systemami bankowymi. Umożliwia automatyczne pobieranie danych z takich systemów jak BIK, KRD, AIS czy systemy transakcyjne.
Integracje realizowane są przez API lub inne mechanizmy wymiany danych, co pozwala ograniczyć ręczne operacje i przyspieszyć proces analizy wniosku.

Generator dokumentów

Generator dokumentów automatycznie tworzy dokumentację kredytową na podstawie danych z wniosku i decyzji kredytowej. System przygotowuje umowy, formularze oraz inne wymagane dokumenty bez konieczności ręcznego opracowania.
Rozwiązanie zapewnia spójność dokumentów oraz zgodność z aktualną polityką kredytową i wymaganiami formalnymi. Ułatwia to finalizację procesu i ogranicza błędy operacyjne.

Regulacje i compliance

NEXTTA eXpress wspiera zgodność procesu kredytowego z wymaganiami nadzorczymi sektora finansowego, w tym wytycznymi KNF dotyczącymi zarządzania ryzykiem kredytowym oraz organizacji procesu decyzyjnego. System umożliwia podejmowanie decyzji w oparciu o spójne reguły, zapewnia transparentność logiki decyzyjnej oraz pełną ścieżkę audytu dla każdego wniosku.

Rozwiązanie wspiera również realizację wymogów RODO poprzez zarządzanie dostępem do danych, kontrolę uprawnień użytkowników oraz rejestrowanie operacji wykonywanych na danych klienta. Pozwala to na dokumentowanie procesu przetwarzania informacji wykorzystywanych w analizie kredytowej i ograniczenie ryzyka nieuprawnionego dostępu.

Wdrożenie - Jak wygląda Współpraca

Usługi dodatkowe

NEXTTA eXpress może funkcjonować jako samodzielny system kredytowy lub jako element szerszego ekosystemu wspierającego sprzedaż, analizę danych i zarządzanie ryzykiem w banku. Rozwiązanie integruje się z platformą NEXTTA, systemami CRM, kanałami zdalnymi oraz narzędziami raportowymi i BI, umożliwiając budowę spójnego środowiska obsługi procesów kredytowych.
System może być rozszerzany o dodatkowe funkcje, takie jak preapproved, integracja AIS (PSD2), podpis elektroniczny czy rozwinięta analityka, co pozwala stopniowo zwiększać poziom automatyzacji i rozwijać proces od obsługi wniosku do wielokanałowej sprzedaży i decyzji kredytowych.
Skontaktuj się z ekspertem
Skontaktuj się

Najczęstsze pytania

Ile trwa wdrożenie Kredyt eXpress?

Czas wdrożenia Kredyt eXpress zależy od złożoności procesów w banku oraz zakresu integracji z systemami wewnętrznymi i zewnętrznymi. Minimalny czas uruchomienia rozwiązania to około 3 miesiące, natomiast standardowe wdrożenie trwa od 4 do 6 miesięcy. Proces obejmuje analizę przedwdrożeniową, konfigurację systemu, integracje, testy oraz uruchomienie produkcyjne.

Czy system może działać w naszym środowisku IT (on-prem / chmura)?

Kredyt eXpress może być wdrażany w różnych modelach, w zależności od strategii IT banku. System dostępny jest w modelu SaaS, on-prem oraz hybrydowym, co pozwala dopasować sposób utrzymania rozwiązania do wymagań bezpieczeństwa, regulacji oraz architektury IT organizacji.

Czy Kredyt eXpress integruje się z systemem centralnym banku?

System jest zaprojektowany jako rozwiązanie integracyjne i może współpracować z systemem centralnym banku oraz innymi aplikacjami wykorzystywanymi w organizacji. Integracje realizowane są poprzez API, webserwisy lub mechanizmy wymiany danych i obejmują m.in. systemy transakcyjne, CRM oraz zewnętrzne źródła danych, takie jak BIK czy KRD.

Czy możliwe jest podejmowanie w pełni automatycznych decyzji kredytowych?

Kredyt eXpress umożliwia podejmowanie automatycznych decyzji kredytowych dla standardowych przypadków, w oparciu o scoring oraz reguły polityki kredytowej. W sytuacjach niestandardowych system przekazuje wniosek do analityka, zapewniając jednocześnie wsparcie decyzyjne i dostęp do wszystkich danych.

Jak system wspiera zgodność z regulacjami i audyt?

System zapewnia pełną ścieżkę audytu decyzji kredytowej – od danych wejściowych, przez scoring i reguły, aż po finalną decyzję. Umożliwia kontrolę dostępu do danych, wersjonowanie polityki kredytowej oraz rejestrowanie działań użytkowników, co ułatwia spełnienie wymagań regulacyjnych oraz przygotowanie do audytów wewnętrznych i zewnętrznych.

Czy system obsługuje proces kredytowy w różnych kanałach sprzedaży?

Kredyt eXpress wspiera procesy omnichannel, co oznacza możliwość obsługi wniosków kredytowych zarówno w oddziale, przez call center, jak i w kanałach zdalnych. System zapewnia spójność danych i decyzji niezależnie od punktu kontaktu z klientem.

Jakie dane system wykorzystuje do oceny klienta?

System wykorzystuje dane wprowadzone we wniosku oraz dane pobierane automatycznie z zewnętrznych źródeł, takich jak BIK, KRD, BR czy AIS (PSD2). Dane te są przetwarzane w procesie scoringu oraz weryfikowane przez reguły polityki kredytowej, co pozwala na kompleksową ocenę zdolności kredytowej klienta.

Czy można dostosować politykę kredytową i modele scoringowe do naszego banku?

System umożliwia parametryczną konfigurację polityki kredytowej oraz modeli scoringowych. Oznacza to, że bank może dostosować kryteria oceny, reguły decyzyjne oraz parametry produktów kredytowych do własnej strategii i wymagań regulacyjnych, bez konieczności ingerencji programistycznej.

Jakie są główne korzyści biznesowe z wdrożenia systemu?

Wdrożenie Kredyt eXpress pozwala skrócić czas podejmowania decyzji kredytowych, ograniczyć pracę manualną oraz zwiększyć spójność decyzji. W praktyce przekłada się to na wyższą konwersję sprzedaży, lepszą kontrolę ryzyka oraz niższe koszty operacyjne związane z obsługą procesu kredytowego.

Czy możliwe jest uruchomienie preapproved i cross-sell w systemie?

System umożliwia identyfikację klientów spełniających określone kryteria kredytowe oraz przygotowanie dla nich gotowych ofert finansowania w uproszczonym procesie. Dodatkowo może wspierać cross-sell poprzez analizę danych klienta i wskazywanie dopasowanych produktów kredytowych lub finansowych.

Porozmawiaj z nami!

    Zgadzam się na otrzymywanie od Aplitt sp. z o.o. informacji handlowych dotyczących produktów i usług z oferty Aplitt sp. z o.o. za pomocą wskazanego wyżej numeru telefonu.

    Zgadzam się na otrzymywanie od Aplitt sp. z o.o. informacji handlowych dotyczących produktów i usług z oferty Aplitt sp. z o.o. za pomocą wskazanego wyżej adresu e-mail.


    Summary
    Publisher Name
    Aplitt Sp. z o.o.
    Publisher Logo