BusinessTool – Platforma decyzji kredytowych dla MŚP i klienta instytucjonalnego
Automatyczna analiza finansowa – wskaźniki i rating wyliczane bez ręcznych arkuszy.
Jedno środowisko decyzyjne – modele ratingowe, reguły polityki i workflow w jednym systemie.
Pełna kontrola ryzyka – audytowalność decyzji i centralne zarządzanie polityką kredytową.
Automatyczna analiza finansowa – wskaźniki i rating wyliczane bez ręcznych arkuszy.
Jedno środowisko decyzyjne – modele ratingowe, reguły polityki i workflow w jednym systemie.
Pełna kontrola ryzyka – audytowalność decyzji i centralne zarządzanie polityką kredytową.
Czym jest BusinessTool?
Masz pytanie?
Porozmawiajmy!
Jeżeli masz pytania dotyczące BusinessTool,
wypełnij formularz kontaktowy, aby
spotkać się z ekspertem.
Dyrektor Departamentu Rozwiązań Biznesowych i Data Science
Dyrektor Departamentu Rozwiązań Biznesowych i Data Science
Jak BusinessTool wspiera proces kredytowy?
System przechowuje historię wersji modeli ratingowych oraz zmian parametrów analitycznych. Umożliwia to kontrolę nad aktualnością modeli oraz zapewnia pełną audytowalność procesu oceny ryzyka.
Dzięki platformie low-code zmiany w regułach, parametrach modeli lub procesach mogą być wprowadzane bez konieczności programowania. Pozwala to szybciej dostosować system do zmian regulacyjnych i biznesowych.
System definiuje poziomy uprawnień decyzyjnych w zależności od kwoty ekspozycji, segmentu klienta lub rodzaju produktu kredytowego. Zapewnia to zgodność decyzji z wewnętrzną strukturą kompetencji banku.
Użytkownik może analizować różne warianty decyzji kredytowej poprzez symulację zmian parametrów finansowych lub struktury finansowania. Pozwala to ocenić wpływ różnych scenariuszy na poziom ryzyka kredytowego.
System weryfikuje spójność i poprawność danych finansowych wprowadzonych do analizy. Automatyczne reguły kontrolne pomagają wykryć błędy oraz nieprawidłowości jeszcze przed przeprowadzeniem oceny ratingowej.
Platforma udostępnia raporty i wizualizacje dotyczące portfela kredytowego, jakości decyzji oraz efektywności procesu kredytowego. Dzięki temu zarząd i obszar ryzyka mogą monitorować kluczowe wskaźniki w czasie rzeczywistym.
System automatycznie analizuje dane ze sprawozdań finansowych przedsiębiorstwa (bilans, rachunek zysków i strat, cash flow) i wylicza kluczowe wskaźniki finansowe. Użytkownik otrzymuje gotową analizę wskaźnikową bez ręcznego przeliczania danych.
BusinessTool oblicza rating kredytowy przedsiębiorstwa na podstawie modeli ilościowych i jakościowych. Wynik ratingu określa klasę ryzyka klienta i wspiera dalszą ocenę wniosku kredytowego.
System prowadzi użytkownika przez kolejne etapy procesu kredytowego – od rejestracji wniosku, przez analizę i ocenę ryzyka, aż do podjęcia decyzji i archiwizacji dokumentacji. Dzięki temu bank uzyskuje spójny i kontrolowany przebieg procesu.
W systemie zdefiniowane są reguły polityki kredytowej banku, które automatycznie weryfikują wniosek kredytowy. Pozwala to zapewnić zgodność decyzji z obowiązującymi zasadami i ograniczyć ryzyko operacyjne.
Na podstawie wyników analizy finansowej, ratingu oraz reguł polityki kredytowej system generuje rekomendację decyzji kredytowej. Wspiera to decydentów w podejmowaniu spójnych i uzasadnionych decyzji.
System tworzy kompletny raport analityczny zawierający wyniki analizy finansowej, rating klienta, ocenę ryzyka oraz uzasadnienie rekomendacji decyzyjnej. Raport może być wykorzystany w procesie decyzyjnym oraz archiwizacji dokumentacji kredytowej.
Proces kredytowy krok po kroku
BusinessTool prowadzi proces kredytowy od rejestracji wniosku do decyzji i raportowania. System automatyzuje analizę finansową, wylicza rating oraz sprawdza zgodność z polityką kredytową banku.
Realny zysk dla banku
o 30-60%
skrócenie
czasu decyzji
do 70%
redukcja
błędów manualnych
5-15%
wzrost
konwersji
do 15-30%
redukcja kosztów
operacyjnych
do 50%
skrócenie czasu
wdrażania zmian polityk
12-24
miesiące
ROI
Integracje - gotowe połączenia, szybki start
System transakcyjny (core banking)CRMBIKKRDBRCEIDGKRSGUSAISPodpis elektronicznySystem DMS
Kluczowe komponenty BusinessTool
Silnik ratingowy
Silnik ratingowy ocenia ryzyko kredytowe przedsiębiorstwa na podstawie danych finansowych i czynników jakościowych. System wylicza rating klienta i przypisuje go do odpowiedniej klasy ryzyka.
Modele ratingowe mogą być dopasowane do segmentu klientów, rodzaju produktu kredytowego oraz polityki banku. Wynik ratingu stanowi podstawę rekomendacji decyzji kredytowej oraz określenia warunków finansowania.
Silnik reguł polityki kredytowej
Silnik reguł automatycznie weryfikuje wniosek kredytowy pod kątem zgodności z polityką kredytową banku. System sprawdza m.in. limity ekspozycji, wymagane zabezpieczenia oraz minimalny poziom ratingu klienta.
Reguły są konfigurowane parametrycznie, co umożliwia szybkie dostosowanie systemu do zmian regulacyjnych i polityki kredytowej.
Moduł preapproved
Moduł preapproved identyfikuje klientów, którzy spełniają określone kryteria kredytowe i mogą otrzymać ofertę finansowania w uproszczonym procesie.
System analizuje dane klienta oraz wyniki ratingu i generuje propozycje limitów lub gotowych ofert kredytowych. Rozwiązanie może być zintegrowane z CRM i kanałami sprzedaży banku.
Workflow procesu kredytowego
Workflow zarządza przebiegiem całego procesu kredytowego
– od rejestracji wniosku po decyzję i archiwizację. System prowadzi użytkowników przez kolejne etapy analizy i oceny ryzyka.
Proces może być dostosowany do struktury banku, poziomu ekspozycji oraz matrycy kompetencyjnej decydentów.
Dashboard BI
Dashboard BI prezentuje dane o procesie kredytowym i portfelu kredytowym w formie czytelnych raportów i wizualizacji.
Umożliwia monitorowanie m.in. liczby wniosków, czasu decyzji oraz struktury ryzyka w portfelu kredytowym. Rozwiązanie wspiera zarząd i obszar ryzyka w podejmowaniu decyzji biznesowych.
BusinessTool wspiera zgodność procesu kredytowego z wymaganiami nadzorczymi sektora finansowego, w tym rekomendacjami KNF (m.in. Rekomendacja M, S i T) dotyczącymi zarządzania ryzykiem kredytowym oraz procesów decyzyjnych. System zapewnia transparentność modeli ratingowych, pełną ścieżkę audytu decyzji oraz kontrolę dostępu do danych.
Platforma wspiera również realizację wymogów RODO (GDPR) poprzez zarządzanie dostępem do danych, rejestrowanie operacji na danych oraz możliwość dokumentowania procesu przetwarzania informacji wykorzystywanych w analizie kredytowej.
Centralizacja modeli, reguł polityki kredytowej i decyzji kredytowych ułatwia przygotowanie raportów dla audytu wewnętrznego, komitetów kredytowych oraz organów nadzorczych, zapewniając spójność i pełną dokumentację procesu decyzyjnego.
Wdrożenie - Jak wygląda Współpraca
Usługi dodatkowe
Porozmawiaj z nami!
